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这种“萌芽于两汉，肇始于南朝，入俗于唐五代， 立行于两宋，兴盛于明清”的以财物抵押或者质押进行贷款的金融行业，随着农业、手工业领域商品生 产的发展，地区分工的形成，城市经济的发达，市镇的出 现，地区性商人集团的产生，白银货币化等因素的产生，在明清两代成为地主、富商、官绅乃至官府、皇室投资取利的热点。